2021年，随着市场一起冷却的，还有炒房客那哇凉哇凉的心。
10月以来，上层频频发声。银保监会也提出，要保障刚需群体信贷需求。在贷款首付比例和利率方面对首套购房者予以支持。
“信贷”利刃，剑指“维稳”。受政策指向影响，全国多地房贷开闸，放款速度加快。
NO.1丨壹
合肥：最快1个月即可放款
合肥真实情况如何？各大银行的房贷审批速度有没有回升？对此，合肥楼市也进行了摸底调查。
目前，合肥首套房贷款利率为5.88%，二套房为6.37%，仍处于高位。调查显示，近期合肥信贷环境的确有所改善，主要呈现出如下特点：
合肥楼市制图
一、银行放款速度加快，放款周期缩短，基本恢复至正常状态。中介表示天津公积金贷款放款慢，快则1个月即可放款，慢则等待4-5个月。国有银行正常速度在3个月左右。
与之前长达半年，甚至是停贷的状况相比，现在已经是较快的速度。
二、老客户贷款利率下降。据工商银行的工作人员反映，部分在2018年以5.635%的房贷利率购入房产的客户，目前利率已经降至5.485%，下降了0.15%。
以总价200万、贷款140万（7成），等额本息、商业贷款30年来计算，每月月供将减少132.15元。
图源网络房贷计算器
三、贷款批放仍偏向于刚需购房者。首次购房的刚需，无论是放款速度还是审批难度都更具优势。
四、目前信贷环境“改善”，更多的表现仍然是放款速度，房贷利率暂无变动。贷款审核较为严格，严查征信、负债率、经营贷、首付贷等。
两年内连续三个月或者累计六次逾期，还款征信查询次数过多，高负债，小贷、网贷过多且公共记录中有不良信息的人群，更难通过审批。
NO.2丨贰
个贷率下降，公积金贷款发放进度加快
除了商业贷款，合肥公积金贷款也有一定缓和。合肥市住房公积金管理中心公告显示：10月份，合肥市住房公积金个贷率为94.77%（含省直分中心）。
个贷率下降，公积金贷款相对更为容易。目前，个人公积金贷款上限调节系数为0.9，夫妻双方44万贷款额度，可上调至49.5万。
图源合肥市住房公积金管理中心
而此前，合肥市住房公积金管理中心也曾印发相关通知，对公积金贷款做出相关要求：
（1）要求各商业银行积极统筹资金，对在途贷款进行一次梳理天津公积金贷款放款慢，采取有力措施，加快贷款整体发放进度；
（2）做到即将交房的贷款优先发放，比纯商业贷款优先发放，申贷时间超过半年的贷款优先发放；
（3）同时督促各贷款银行积极相应，切实维护百姓利益，确保贷款职工能够顺利交房。
眼下，商业贷款与公积金贷款的双重利好，也将为购房者、尤其是刚需带来又一轮买房春天。
NO.3丨叁
35城利率下调，超60%城市放款周期缩短
事实上，不止合肥，全国多地房贷利率均有回调。
据贝壳研究院数据，11月份100+个城市主流首套房贷利率与二套房贷利率回落，回落幅度为3-4个基点。本月平均放款周期缩短为68天。
合肥楼市摄影
一、城市分布
10月，深圳、广州、惠州、东莞等南部城市率先下调房贷利率，为信贷环境的改善先行铺垫。随后，上层政策发声，指出部分金融机构存在误读。
11月，重点城市中约30%的城市下调利率，下调范围进一步扩大，覆盖有长三角城市群的嘉兴、盐城、湖州、金华等，粤港澳大湾区的惠州、东莞、佛山等。
具体下调城市为大连、绍兴、苏州、郑州、南通、南昌、东莞、温州、珠海、中山、天津、石家庄、福州、重庆、昆明、烟台、廊坊等，共35个。
二、放款周期
11月，百城中超60%的城市放款周期缩短。柳州、南通、北海等城市放款周期较上月缩短20天以上。南通、盐城、绍兴、东莞、中山等利率下降的城市放款周期也同步缩短。
当然，不排除仍有部分城市房贷利率较高，放款周期超4个月。
三、信贷预测
我们预计，本月到明年上半年，国内信贷环境持续改善，放款速度稳定到正常水平。这也与银行额度、楼市的周期性相符。
NO.4丨肆
结语
从需求端入手，房贷利率就是最直接的干预。楼市收紧，则利率放宽；楼市宽松，则利率收紧。利率对市场的影响，是实打实的“反比”作用。
对于已经买房，选择LPR利率还贷的人来说，利率变动实时影响着月供；对于没有买房的人来说，利率所反映的市场行情，也预示着买房机遇。
当下，购房者已经迎来买房机遇期。想购买新房的刚需，可以尽早上车。根据教育、交通、商业、公园四大配套以及品牌、物业等因素综合考虑，以自身需求“择优录取”。
